待ったなしの教育資金・・・どうする?

こんにちは。ライフプランニングオフィスの近藤です。
寒いですが、お天気はよいですね。

昨今の日本を取り巻く経済状況は、一般家計にも大きな影響を及ぼしていますよね。
ボーナスも目減りしたり、ボーナス支給がない・・・ということもよく聞きます。

昨日の続きの教育費ですが、大学受験生を持つ保護者さんは、合格後から大きな出費が
待っています。

準備万端! という方はよいのですが、「どうしよう 教育費・・」と焦る方も当然いらっしゃると思います。

我が家もその例外ではありません。
念願かなってマイホームを入手したのは、2年前。
今住宅ローン支払いまっただ中です。

住宅ローンと教育費がダブルパ~ンチで襲ってくる感がありますよね。

我が家には、現在大学2年生の長男と高校3年生(まさしく受験生)の二男がいます。
ボーナスは、住宅ローン返済に一部充て、長男の次年度前期学費に一部充て、と
結構大きな金額が一挙に消える感じです。そして、残りは二男の大学受験&入学金に消えます。

まさしく待ったなし
先ほど我が家の資産表をチェックしてみました。
いろいろ分散している定期や投資信託、その他を合わせるとなんとかセーフの気配。
積み立てておいてよかった~とつくづく実感しています。

私は勉強も兼ねてしばらく前から積立型の投資信託を少しずつ取り入れています。
ポイントは少額先取り積立
プロフィールをご覧になるとわかると思いますが、私は決して優秀な主婦でなく、家計管理も
かつては落第生だったので、最初から着実に堅実に家計運営をしてきた方には遠く及びません。

けれど、ざるのように穴のあいた家計を自力再生できた!!! という実体験を持っているので、
「お金がないからもうダメ!」とあきらめたりしません。

常に現状でベストな方法を探してトライの連続です。

◆教育費に限らず 積立の一番よい方法は・・・
給与口座からの天引き先取り貯金です
まず一番にお給料日に引き落とされるようにセットしておきましょう。
最初からないものとして考えられるので、自動強制的に貯まっていきます。
お子さんの進学まで時間のある方は、是非このシステムでコツコツ貯めましょう。

◆親をあてにできる方は、親御さんに、一時的に立て替えていただいて、後々返済していくというテもあります。
ただし、親世代は現役の方を除き収入が途絶える方が多いので、甘えずしっかり返済することをオススメします。

◆最後に頼れる親類もいない、学費も用意できそうにない という場合
●奨学金を考えてみましょう。

このご時世なので、各大学、昔に比べて奨学金制度は充実していると思います。
しかも、大学在学中は支払い猶予されるケースが多いです。 
1つ確認しておくべきポイントがあります。 それは奨学金は子供が借りるものだということ。

学費が無いからあきらめるではなく、本当に学びたいから学費を借りる

のであれば、子供はより一生懸命学ぶのではないでしょうか? 一昔前と違い、大学へ行けば就職できる時代では決してないことも子供は知っているはずです。 また 当然学費は親が出す という意識も昨今の経済状態を見ていれば薄れているのではないでしょうか? 

大学進学を無駄な投資にしないためにも、一考の価値はあると思います。

志望大学に奨学金制度がないか、大学サイトなどで確認してみましょう。その際申し込み期日の確認もお忘れなく・・・

日本学生支援機構をはじめ、各自治体、学校、企業、財団その他でも奨学金を設けている機関があります。
こちらも利用できるか確認してみましょう。

親の世帯収入その他の条件も確認してください。

給付型奨学金もあります。 これは返済しなくてもよい奨学金ですが、当然利用にあたってはハードルが高いです。つまり優秀な生徒・学生でないと難しいということ。

無利子貸与型は、元本のみ返済するパターンです。学生ということで利子分免除というシステムです。
一般のローンに比べてはるかに有利です。が、こちらも親の収入要件、成績要件などあります。
確認を・・・

有利子貸与型は、年率3%を上限とし、在学中は無利子です。無利子貸与型より基準は緩やかです。

なにしろ、どうしようと悩んでいても何も解決しないので、まずいろいろ確認してみましょう。
この時期になると、手続期限があることも多いので、手続に必要な書類の準備等早めの確認が必要です。

●そして、最後に民間の力を借りましょう。
教育ローンと一般的に言われる商品を準備している金融機関は多いです。
一般のローンと比べても、多少は金利優遇されるようです。

奨学金との大きな違いは・・・

教育ローンは親が負担する借金だということです。

子供が大学進学・・・ですと、親世代は40代後半~50代ぐらいでしょうか?
これからの時代
公的年金も徐々に目減りしていくことは避けられない&給与や退職金も確実!とは言えませんよね?
自分の老後は自分で責任を持つ必要が出てきている現状で、ローン返済に頼るのは不安が残ります。

最後の手段として考えておきましょう。

国の教育ローンと民間の教育ローンがあります。

国の教育ローンは最高300万円、最長10年(返済期間)
金利=年2.45%(平成24年12月12日現在)
日本政策金融公庫 (教育一般貸付)国の教育ローン  を参照してください。


民間の教育ローンには無担保ローンと有担保ローンとがあり、有担保ローンの方が金利は安めです。(担保という保証がある分)
銀行などでは、入学シーズンになると金利優遇キャンペーンなどがあることもあり、親子リレー返済が利用できることもあるようです。各金融機関で確認してみましょう。





こんな場合どうすれば? という時、お気軽にご相談ください。 
大切なお子様の将来がかかわることです。 
特にピンポイントの子供がいるので、親身にご相談に応じます。

私は、最初に相談するハードルをできるだけ低くして、
相談していただきやすいようにしたいと考えております。

そこで、メール相談は初回¥1,000 2回目以降¥3,000で承ります。
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どこまでかける? 教育費?

新年明けておめでたい気分もそろそろ日常モードに戻りつつあるのでしょうか?

本日1月4日は「仕事はじめ」とされていますね。
新聞の夕刊には、「日経平均 震災前上回る」と大きく出ていました。

すご~い!!
円高が続いて 国内モノの株価は軒並み低迷していた感があったので、
震災前に戻ったというのは、驚きですね。

ところで、日経平均とは東証1部上場銘柄から選んだ225銘柄の平均株価のことです。日経と付いているのは日本経済新聞社が発表しているから ですね。

年末の選挙以降、流れが変わって来ていますね。

脱デフレ期待とアメリカの「財政の崖」リスクが回避されたことが要因のようですが、はたしてどうなるのか・・・
目が離せないですね。景気がよくなると、金利が上がり、物価も上がってくることが想定されます。
そうすると、生活費の支出も当然増えるでしょうが、はたしてそれに見合う給与アップはあるのでしょうか?

ところで、受験生の皆さんは、19・20日両日に行われるセンター試験に向けて
ラストスパートというところですね。

もちろんセンター試験の後も私立、二次試験、後期試験と気が抜けないですが・・・
受験生を持つ保護者さんも緊張しますよね。(別の意味でも・・・)

大学進学、専門学校進学 いずれにしても、一番教育費がかかる時期です。
文系・理系 国公立・私立 地元・地元を離れる 
いろいろな選択肢がありますが、それぞれどの選択肢を選ぶかで教育費の総額も大きく変わってきます。

初年度納付金のめやす(国公立大学、私立大学昼間部の平均額)(単位:円)

大学教育費


高校生の保護者のための大学進学情報サイト Benesse マナビジョン
より引用

親としては、できるだけ子供の希望をかなえてあげたいところですが、
やはり額が大きいだけに、計画的な資金準備が必要ですね。

資金計画もいろいろな選択肢がありますが、ムリのないプランニングが必要です。

なぜなら、生活していくうえで必要なのは、教育費だけでなく、生活費、住宅購入、住宅ローン、老後の準備など
いろいろあるからです。

ここにファイナンシャル・プランニングの大切さがあるのかな?と思います。

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今年達成したいことはなんですか?

はじめまして。 
ライフプランニングオフィス 組曲「人生」の近藤です。

ファイナンシャルプランニング技能士 2級 AFPの資格を取得し、
気軽に相談できる 独立系のFPオフィスを目指してオープンいたしました。

今日、情報はあふれています。
お金の相談をしようと思えば、銀行、証券会社、保険会社その他いろいろな機関
新聞 テレビ、主婦雑誌やマネー雑誌の誌上相談など各メディアでも可能です。

しかも インターネットがこれだけ普及している今日 情報には事欠かないはずです。

しかし、企業であれ、メディアであれ、なんらかのバイアス(偏り)がないとは限りませんよね?

たとえば、銀行ならば、自行の商品を当然薦めるでしょうし、保険の見直し相談をすれば
やはり、なんらかの形で勧める側にメリットのある商品ということは当然考えられます。

人生の大きなお買い物であるマイホームも同じ。
せっかくモデルハウスに訪れたお客様に、自社の物件を進めないハウスメーカーなんて
なかなか考えられませんよね。

でも、はたしてそれはあなたの人生の計画に沿うものでしょうか?

「浪花節だよ人生は~」ではありませんが、人生上手く行く時と上手くいかない時ってあります。

仕事も順調だったと思えば、突然病気になることもあれば、
災害で被害をこうむることもあれば
結婚して大きくライフスタイルが変わることもあれば
リストラに遭うことだってあります。

収入に見合わないムリな住宅ローンを抱えてしまって家計が破たんしてしまったり
老後に大きな不安をかかえたり・・・

そんな時、相談される方の身になって一緒に考えるFPになりたい。

そう思ったのが去年2012年の達成目標でした。

今年は、「少しずつキャリアを積んで、適切なアドバイス、情報提供ができるFPとして活動する」ことです。

よく夢や希望を手帳などに書くと実現する と聞きますが、私もそう思います(⌒-⌒)

今年はステップアップの年ということで・・・

あなたの今年達成したいことはなんですか? 今年だけでなく 将来・・・ということでも
2013年の年頭に是非 考えてみてください。

車を買い替えたい
就職・転職したい
希望校に合格したい
結婚したい

すべて、「~なりたい/~したい」と自分で思わなければ、そして行動しなければ絶対かないませんよね。

お金も同じですね。 
まずプランニングがあって、はじめて ではお金どうしよう・・・ということになります。

これから一緒にライフプランニングしていきましょう。
組曲「人生」 奏でるのはあなたですヾ(=^▽^=)ノ







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まだ誕生したばかり・・・
これから充実させていきます (*^^*)

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七夕★。.::。.::・'゚☆。.::・'゚★。.::。.::・'゚ウィーク メール相談無料モニターキャンペーンを行うことにいたしました。

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